La situation de chacun est trés différente.
Je vais prendre un cas particulier : celui d'un couple qui a ses livrets A, LDD remplis au maximum avec un rendement actuel de 3% l'an net de frais.
Ce couple dispose de plusieurs milliers d'euros sur son compte courant.
Pour éviter l'érosion monétaire, il voudrait trouver une solution sécurisée avec un rendement proche de celui du marché monétaire qui s'est fortement redressé avec les décisions des banques centrales.(relèvements progressifs des taux d'intérêt pour contrer l'inflation)
Aujourd'hui les taux reflétés par l'indice €STR sont de l'ordre de 4% annuels.
Le couple dispose de contrats d'assurance vie mais souhaite placer cette trésorerie en dehors de l'assurance vie.
Il pense aux comptes a termes (CAT) avec un taux de l'ordre de 3,15% qui sera soumis à la flat tax de 30%. soit 2,2% net
Il pense aussi à son compte titres (soumis à la flat tax de 30%) et à ses PEA de Monsieur et Madame (soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%).
Ses PEA ont plus de 5 ans d'ancienneté. Ils permettent désormais une "sortie" du PEA sans pénalité et y rentrer à nouveau sans difficulté. Les prélèvements sociaux seront appliqués aux gains.
Attention quand même aux modalités de calcul de ces gains qui seront calculés sur le pourcentage des gains du PEA avec un effet de l'historique.
Et là où la mariée est belle, c'est qu'il exixte au moins une sicav monétaire éligible au PEA.
LBPAM 3 Mois R - FR0010671420
On peut espérer un rendement proche de celui des comptes à terme sauf que le taux peut varier au fil des jours dans un contexte de baisse des taux d'intérêt.
Vous l'avez compris.
Partant du principe que l'on ne met pas tous ses oeufs dans le même panier, le couple va jouer sur les deux tableaux : CAT et sicav monétaire dans PEA
performances de la sicav monétaire LBPAM 3 Mois R
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