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27 septembre 2024 5 27 /09 /septembre /2024 05:18
Sous l'impulsion des technologiques les conditions économiques aux US sont bonnes pour l'instant. 
 
Les marchés financiers US se sont redressés depuis plusieurs mois 
 
Sur fond de quasi-récession, les autres places amorcent un rattrapage poussif et accumulent du retard
 
Constatant que les indices caracolent sur des plus hauts, la fièvre haussière se développe. 
 
Certains d'entre nous ne voudraient pas rater l'occasion d'accumuler de la performance.
 
D'autres restent frileux,  l'arme au pied.
 
Que faire ?
 
premier cas : si on est largement investi en actions on ne renforce pas.
Tout au plus on réalise quelques arbitrages en prenant ses bénéfices sur les plus gros gains récents au profit de valeurs ou fonds jugés en retard.
On se prépare à ménager du cash pour profiter de corrections ultérieures
 
deuxième cas : si on est peu investi ou si on dispose de cash, alors on peut investir sur des valeurs ou fonds peu volatiles.
Je préconise souvent et encore l'ETF monde ou ses homologues
 
Les opérations sont à réaliser progressivement au risque de se faire contrer par des retournement brutaux. 
L'analyse de la tendance longue sur l'ETF monde me permet d'identifier un probable plus haut à +5% de cours du jour. 
 
L'atteinte de ce niveau pourrait être mis à profit pour prendre ses bénéfices partiels sur les autres ETF ou fonds détenus.
 
Dans ces conditions, à date, la performance de l'ETF monde serait de +22% depuis le 1er janvier 2024 (et +27% sur 1 an glissant).
 
On garde en mémoire que les arbres ne montent jamais au ciel !..... 

 

27/09/2024 - les marchés financiers sont dans une phase haussières avec des plus hauts
27/09/2024 - les marchés financiers sont dans une phase haussières avec des plus hauts

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Cette démarche est complémentaire à d'autres approches notamment celle de l'analyse fondamentale.
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26 février 2024 1 26 /02 /février /2024 08:48

Le couple MADERES souhaite prendre une initiative dans le grand mouvement haussier actuel. 

voici l'analyse qu'ils font : 

 

Depuis quelques temps avec des fonds en euros qui sont à la cave, un engouement se développe pour les obligations.

 

On gardera en mémoire que les fonds en euros sont constitués d’obligations quelquefois anciennes et dont la performance s’est érodée avec la remontée des taux.

 

Ainsi, les nouveaux fonds en euros offrent de meilleures performances relatives étant investis sur des obligations récentes.

 

Ils  ne retiennent pas d’ouvrir un nouveau contrat assurance vie

 

Ils cherchent encore à arbitrer leurs fonds en euros sur leurs contrats existants mais le marché des actions leur semble surévalué.

 

Ils regardent donc du côté des obligations

 

Après analyse, ils considèrent que les obligations à taux variables de la maison MG sont les mieux adaptées au contexte. (cf tableau ci-après)

 

Les gestionnaires ont un réel savoir-faire qui minimise les taux de défauts et qui peuvent être entre 1,5 et 2%.

 

Les cours tiennent compte de ces défauts

 

La performance sur 1 an est de l’ordre de 11% (2 fois 5,52% sur 6 mois)

 

Ils ne retiennent pas Carmignac Credit 2027 qui est un fonds à formule pouvant être remboursé avant l’échéance.

 

Ils vont donc poursuivre leurs arbitrages progressivement vers M&G (LUX) GLOBAL FLOATING RATE HIGH YIELD FUND A-H EUR CAP

 

Ils détiennent une belle ligne de ce fond ; soit 5% de leur portefeuille en assurance vie. Celle-ci a été constituée par des arbitrages progressifs de fonds en euros.  

26/02/2024 - investir dans les obligations en ce moment

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6 janvier 2024 6 06 /01 /janvier /2024 13:19

le constat : je reprends mon commentaire à l'instant dans un forum

Je constate, et je ne suis pas le seul, que l'education financière est inexistante.
A dire d'expert,
pour 70% des personnes la gestion du patrimoine ne les interesse pas
pour 25%, à des degres divers, ces personnes s'y interessent mais restent passives
pour 5% c'est une demarche importante. Elles s'impliquent avec des fortunes diverses.
les 5% se répartissent :
  -en 2,5% de gestion pilotée
  -et 2,5% de gestion libre.
Il faut dire que la volatilité des marchés implique une gestion particulière de son mental.
Et cela ne vient qu'au fil des expériences heureuses et malheureuses sans se décourager. On ne sait pas gérer le risque correctement.....donc on s'abstient !
Au final c'est la bérésina.
Et pourtant, en restant simple on peut être efficace...Flapper

 

que faire : 
- investir tous les mois une somme identique ex 100€ soit 1200€ sur une année. C'est le DCA (Dollar Cost Average". Vous lissez le prix de vos d'achats. Dans une tendance haussière les gains sont au rendez vous avec des risques limités
 
- investir dans les creux de marchés dans l'ETF monde qui est diversifié par nature : pour identifier les creux de marché utilisez un indicateur technique comme le MACD. La suite d'une depression est figurée par un croisement haussier en territoire négatif. 
 
vous observez l'historique et vous détecterez le nombre d'occurrences du signal soit 4 ou 5 occurrences statistiques. Dans ce cas vous prévoyez d'investir 300€ chaque fois
 
- cerise sur le gateau. pour se prémunir du risque de Krach (1 fois tous les 5 ans environ) vous mettez en place le signal "peur du Krach" que j'ai développé. Vous programmez une alerte sur le site ad'hoc. Vous recevrez un mail d'alerte sans vous soucier. 
 
Dans ces conditions, vous préservez l'essentiel. Vous évitez la déroute en cas de KRACH tous les 5 à 10 ans
 
 

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21 septembre 2023 4 21 /09 /septembre /2023 05:20

Pour gérer des actions ou des fonds communs de placements, nous adoptons une pratique adaptée à notre psychologie propre.

 Cette dernière est conditionnée, notamment, par :

  • Notre gout pour la finance,
  • Notre niveau d’aversion aux risques,
  • Notre temps disponible,
  • Notre penchant à la procrastination
  • Notre expérience

 

C’est alors que nombre d’entre nous, approchent la question par l’intuition ou vulgairement au doigt mouillé.

 

Les conséquences sont généralement plutôt malheureuses. Il s’ensuit des aigreurs, du dépit, de l’abandon.

 

Conscients de cet état de fait, je préconise de recentrer ses réflexions sur la stratégie à adopter.

 

D’expérience nous avons constaté que les marchés sont imprévisibles. Toute prévision pertinente est vaine, assurément.

 

La stratégie de contre tendance (acheter dans la baisse en espérant un retournement, ou sur retournement lui-même) s’apparente à la loterie.

 

Je préfère privilégier la stratégie en tendance (acheter dans la hausse en essayant de capter le potentiel de hausse restant éventuel)

 

 

Les questions qui viennent : 

 comment caractériser une tendance haussière le plus tôt possible ?............................

Que fait-on de ce constat contrasté qui rend compliquée la prise de décision ?...........

Le choix du point d’entrée ?...................................

 

j’en déduis ?...............

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3 septembre 2023 7 03 /09 /septembre /2023 16:08

C'est un plaisir pour moi de partager avec vous le mail que je viens de recevoir de frederic A. qui me conforte dans la poursuite de mon travail d'analyse des marchés financiers avec des adaptations permanentes pour essayer de répondre à toutes les attentes. 

Je cite :

" Bonjour André,

Je lis avec plaisir vos courriels et le contenu .......................

.....................................................................

Et en vous remerciant pour votre travail, le contenu est très intéressant et j’apprécie vos touches « personnelles » qui rendent ces lectures intéressantes 😉.

 Bien à vous,

 Frédéric "

 

Je profite de l'occasion pour remercier aussi tous les abonnés qui de longue date me font confiance en m'accordant leur fidélité. 

 

Comme j'ai déjà répondu à ceux qui me disent que l'abonnement "privilège" est peu cher payé ( 3,5€ par trimestre), je rappelle que mon objectif est avant tout le partage et l'aide à la réflexion personnelle pour gérer au mieux son patrimoine financier. 

 

J'ai choisi le principe de l'abonnement avec contribution peu chère pour constituer une horde de personnes motivées.

 

J'apprécie les échanges bilatéraux car ils m'ouvrent des portes d'investigations nouvelles. 

 

Outre les analyses, je dis tout simplement, en transparence, ce que je fais pour moi !

 

j'en profite pour mentionner l'excellent travail que produit Guillaume (alias GUICEL) en mettant à disposition des outils pratiques pour le pilotage des UC. lien vers le site de GUICEL

 

Bien à vous 

 

André

 

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31 juillet 2023 1 31 /07 /juillet /2023 18:37

 

Actuellement le débat sur l’immobilier bat son plein.

  • Les prix de la pierre en direct s’érodent
  • La pierre papier (SCPI, OPCI,..) subit des ajustements à la baisse
  • Les financières immobilières(SIIC) ont déjà beaucoup baissé par effet classique d’anticipation des marchés

Il était un temps je faisais l’article sur l’intérêt des SIIC.

Le krach covid de 2020 a sonné le glas. Une reprise s’est opérée sur un an, puis sur les plus hauts, mi 2021,  la baisse s’est enclenchée avec un peu plus de 40% de baisse

Les graphes ci-aprés rapportent les évolutions de AXA AEDIFICANDI et de l'ETF immo(mnémo PMEH)

Que faire : le contexte m'incite à privilégier la poursuite modérée de la baisse, l'essentiel a certainement été fait.

Il faudra surveiller le retournement qui anticipera l'ambiance du moment(car les marchés financiers anticipent l'évolution à 6 mois...c'est classique !)

 

 

 

 

31/07/2023 - le marché de l'immobilier inquiète

 

 

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21 mai 2023 7 21 /05 /mai /2023 07:34

avertissement : cette analyse est trés simplifiée et ne prétend pas faire le tour de toute la question. Son but est d'aider à la réflexion. 

____________________________

Généralement, on commence à s'intéresser aux marchés financiers quand ils sont en surchauffe. C'est le plus mauvais moment !

Constatant que "tous les produits montent" , on veut en être aussi !

 

la phase du novice :

Aprés quelques lectures et des conseils glanés deci delà, on se lance hâtivement sur un terrain semé d'embuches. 

Les desillusions sont au premier tournant de la route cabossée. 

 

la phase de l'apprenti

C'est une phase plus méthodologique. L'analyse graphique devient une aide. Mais elle nécessite une bonne maitrise des outils et surtout de leur limite. 

Il n'existe pas d'outil véritablement prédictif sauf quelques outils comme ichimoku qui en donnent l'illusion. 

Le seul paramètre utile à mon sens, avec ses limites, est celui de la tendance qui reste un constat historique et que l'on prolonge en prévision.

La tendance doit être recherchée en fonction de l'unité de temps considérée.

Attention aux illusions d'optique

Dans tous les cas, la volatilité des marchés se traduit par des mouvements erratiques autour de la tendance. C'est du bruit qui peut perturber les appréciations. 

La droite de tendance ou la moyenne mobile ou tous les indicateurs qui en sont dérivés, tous bien  paramétrés, donnent le LA. 

 

la phase de l'initié

L'initié a engrangé une compétence au fil du temps en traversant des phases d'euphorie et des phases dépressives. Il a appris de ses échecs !

Il n'a pas trouvé la martingale, mais il s'est construit un état d'esprit (mindset) efficace sans se retrouver esclave dans sa gestion. Pour bien faire, Il doit constater des résultats concrets en termes de performance

 

que retenir de majeur ? 

L'identification de la tendance à pas journalier, hebdomadaire ou mensuel peut (doit) se traduire par le concept ou la conviction de biais

Un trader intraday identifiera le biais sur la journée en considérant à la fois les graphiques (tendance sur 5 jours) et l'actualité politico économique avec une surveillance particulière de la publication des indicateurs economiques (emploi, PIB, IPC(Indice des Prix de la Consommation)...).

Il intervient sur les CFD indices et FOREX(devises) dans des unités de temps inférieures à l'heure. De ce fait, il ne prendra des positions longues (ACHAT) que dans un biais haussier ; et inversément dans un biais baissier en prenant des positions SHORT (Vente à découvert)

Un investisseur dynamique, en biais sur la semaine, qui fait des aller-retours sur les actions intervient en UT jour en analysant la situation en fin de journée. Il visite aussi les unités de temps inférieures 4h, 1h...et s'appuit sur l'analyse graphique. Achat à cours limité et vente sur objectif de cours.

Un investisseur de long terme, en biais sur plusieurs mois fera un point en fin de semaine ou de mois. Il décidera quelques arbitrages dans une optique d'adaptation de son allocation (secteurs à privilégier)

L'individu que nous sommes peut être les 3 profils à la fois

  • trading Intraday sur plateforme CFD
  • investissement dynamique sur PEA ou compte titres
  • investissement long terme sur assurance vie 

 

En conclusion, il faut bien identifier son profil dans lequel on se trouvera avec le plus en confort et ce, en fonction de sa psychologie propre.

Je conseille de rester dans une approche simple considérant que le choix du biais est le point fondamental.

De même, il est plus que recommandé d'appliquer un money management (voir la littérature sur le web) pour éviter les pertes abyssales 

Considérons que l'on ne peut pas avoir raison 100% du temps et que certaines manoeuvres sont perdantes. Au final, les manoeuvres gagnantes doivent avoir une amplitude bien plus importantes que les perdantes contrôlées par le money management (ordres stop) 

Sous ces conditions (biais, money management) bien respectées,  toutes les stratégies donnent généralement des résultats satisfaisants.

 

 

 

 

rappel : n'hésitez pas à vous abonner "privilège" pour accéder à la "gestion du TOP10", au suivi de 45 UC, à la gestion opérationnelle de l'allocation "ETF pour PEA" .
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7 janvier 2023 6 07 /01 /janvier /2023 14:11

Janvier 2023

Quelques repères sur la production d’électricité du 6 janvier 2023-  données RTE

Contribution et impact de l’éolien fatal dans la gestion du système électrique

 

Les données :

7/06/2022 - le système électrique et l'éolien en exploitation en France le 6 janvier 2023

L'exploitation de ces données doit être considérée dans les ordres de grandeur.

Objectif : Cerner de manière qualitative comment les moyens de production sont mobilisés pour satisfaire la consommation.

Analyse :

Pour boucler l’offre-demande, le gestionnaire du système électrique prend en compte, pour chaque centrale,  la disponibilité, l’aspect fatal et les couts de production .

Dans ce tableau, on observe que le 6 janvier 2023, l’éolien dont la production est fatale fournit en puissance 6073MW de l’électricité nécessaire alors que la puissance installée éolienne est de 19755MW.

Sachant que les indisponibilités sont négligeables le rendement constaté de ce moyen de production est de 31%. (on le savait déjà)

Dans le même temps le nucléaire fournit en puissance 41825MW de l’électricité nécessaire alors que la puissance installée est de 61370. Le rendement constaté est de 68% sachant que ce moyen de production de base est destiné à fonctionner à pleine puissance.

Constat : sa contribution à cette heure, signifie que l’on « baisse les feux » sur les groupes nucléaires eu égard au fatal et à la marge de sécurité pour pouvoir compenser tout aléa.  

L’écart entre puissance disponible et puissance mobilisée sur le nucléaire 61370-41825=19545MW est à rapprocher  du « fatal » : 6073+2280+5478 =13831 MW.

On constate donc, que la nécessité de consommer la production éolienne (31% de la puissance disponible) se traduit par une baisse du nucléaire. On le savait déjà.

Dans ces heures où les marges sur le nucléaire sont importantes la moindre contribution de l’éolien n’est pas pénalisante. Si l'éolien produisait plus, il faudrait baisser le nucléaire d'autant !

Rappelons au passage que les deux types de production sont décarbonées

Une extrapolation possible : Avec le développement de l’éolien, le nucléaire va devenir progressivement et en relatif un moyen de pointe alors qu’il a été conçu comme moyen de base.

Les périodes de baisse de puissance du nucléaire et leur profondeur ne feront que croitre dans les années à venir.

Le développement de l’éolien et la recherche de la  performance économique structurelle du parc de production  vont à contre sens.

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15 décembre 2022 4 15 /12 /décembre /2022 11:45

La fin d'année est traditionnellement le moment privilégié pour faire le point dans ses placements financiers.

Dans cet exercice, je ne peux que vous inciter à voir plus large dans une approche patrimoine qui intègre notamment l'immobilier.

Mon propos ici porte en filigrane sur la répartition entre la pierre et la finance.

Les paramètres sont nombreux suivant son âge, les simulations de revenus à la retraite, son régime matrimonial, sa composition familiale....., 

-A 40 ans les  priorités sont au financement de la résidence principale et à l'éducation des enfants

-Après 50 ans les priorités sont la préparation de la retraite et la protection du conjoint

- A 60-65 ans les priorités sont les revenus retraites, la protection du conjoint, la perspective des successions. 

A vouloir trop privilégier un seul critère on risque de faire de grossières erreurs. 

Prenons l'exemple d'un couple de 60 ans avec 2 enfants majeurs dont le mari est le seul à toucher la retraite. 

Dans ce cas la protection du conjoint est prioritaire mais elle doit rester à la juste hauteur du nécessaire. 

pourquoi ? 

Le fisc est embuscade pour se servir sur les successions. 

Les droits de successions entre époux sont nuls. Oui mais dans le cas courant du regime de la communauté réduite aux acquêts, les enfants héritent de la part venant de leur parent décédé et cette part est soumise aux droits normaux. (il faudra regarder au moment du décés le choix de la répartition nu-propriété, usufruit)

Le plafond déductible est 100.000€ par enfant. Donc en cas de décés du père, 200.000€ sont déduits de  la succession du père (s'il n'y a pas eu de donation dans les 15 dernières années).

Vous commencez donc à comprendre que si on a un patrimoine immobilier conséquent avec du locatif on a tout intérêt à procéder le plus tôt possible à des donations avec réserve d'usufruit (protection du conjoint survivant notamment). C'est la priorité numéro 1 (car il faut attendre 15 ans pour remettre le compteur à zéro)

Par ailleurs pour des gros patrimoines (faites une simulation au regard des barèmes des successions), on a tout intérêt a diversifier "son patrimoine" sur des contrats d'assurance vie avant 70 ans pour profiter de l'abattement de 152.500€ par bénéficiaire (soit l'équivalent de 305.000€ dans le périmètre de la succession - pour un couple in fine ce sera 610.000€ -. Pensez aux enfants comme bénéficiaires. Le conjoint survivant qui doit évaluer ses besoins pour vivre,  pouvant se désister à leur profit lors du premier décès. 

je vous rappelle que dans le cas standard, les assurances vie ne rentrent pas dans l'assiette de calcul des droits de successions sauf pour les versements après 70 ans. (plafond a 30500€ pour les versements concernés sur tous les contrats indépendamment des bénéficiaires)

Dans certains cas,(le plus critique est celui du régime de donation universelle) si on n'a pas procédé à des donations immobilières avec réserve d'usufruit de son vivant, le montant des droits des droits de succession peuvent être au paroxysme de la douleur. 

Attention à ne pas rester sur des schémas rigides qui se révèlent à long terme insupportables notamment pour les héritiers

Ces questions doivent être régulièrement revisitées du fait de l'évolution de sa situation personnelle et de l'évolution des textes législatifs. 

Et je n'ai pas parlé de l'IFI qui peut rattraper les impétrants au règlement de la succession s'il y eu omission de déclaration.. attention quand même ; dans un bien immobilier démembré, l'évaluation (pleine propriété ou valeur vénale) de ce dernier rentre dans l'assiette IFI de l'usufruitier.  

Votre notaire doit pouvoir vous éclairer.

Encore faut il l'écouter et le comprendre pour prendre les meilleures décisions !

 

Mon papier n'est pas exhaustif...N'hésitez pas de faire votre commentaire

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8 décembre 2022 4 08 /12 /décembre /2022 10:36

 A un moment où les les performances des fonds en euros et des UC sont en berne, le poids des frais prend une importance significative. 

 

A des rendements actuels faibles on vient retirer des frais en % du capital.

 

De toute évidence, pour ceux qui n'auraient pas tout compris voici un exemple :

 

Votre fonds en euro vous sert 1,5% de rendement prélèvement sociaux déduits

 

A cela, votre assureur vous prélève 1% de frais de gestion. 

 

Il vous reste un rendement net de 0,5%

 

C'est ce qui pourrait se passer en 2022 dans de nombreux contrats. Je vous laisse apprécier la différence négative avec le livret A ou le LDD. (actuellement le taux du livret A est de 2% et une revalorisation interviendra le 1er février 2023 avec la règle d'alignement sur l'inflation)

 

 

Fort de cela voici les postures à recommander : 

 

- examiner vos contrats d'assurance vie et appréciez le montant global au regard de vos objectifs (successions) . N'oubliez pas que la transmission successorale entre époux est exempte de taxation. 

 

- si vous le pouvez, soldez votre contrat à AV à 1% de frais ou plus pour un contrat à 0,5%

 

- arbitrez progressivement votre fonds en euros pour des UC (je recommande encore et toujours l'ETF monde)

 

- dés lors que vous avez rempli vos objectifs en montant dans vos assurance vie, placez vos économies dans les PEA de Madame et Monsieur en investissant toujours sur le même support ETF monde (propre au PEA) et des actions de fonds de portefeuille comme AIR LIQUIDE

 

- si vous avez un bon Plan Epargne Entreprise n'hésitez pas. Le blocage des versements sur 5 ans est largement compensé par des frais de transaction à zéro et des frais de gestion à zéro

 

En synthése, vous devez avoir les meilleurs contrats d'assurance avec des montants ajustés à votre objectif (j'insiste au regard des frais de gestion).

Puis votre PEE avec valorisation journalière des parts et effet de l'arbitrage à J+1

Enfin vous bouclez avec vos PEA 

L'épargne de précaution 3 à 6 mois de revenus mensuels en livret A et LDD

Vous voilà équipés pour le moyen long terme.

Vos projets sont a financer par le crédit,  si vous le pouvez . 

 

 

 

8/12/2022 - Les frais dans l'optimisation de notre gestion de votre patrimoine

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Depuis plus de 30 ans, je m'intéresse au suivi des marchés financiers en m'appuyant sur l'analyse graphique. De formation scientifique, vous comprendrez que le concept de moyenne mobile ou autres MACD puisse avoir pour moi un sens technique.

La tendance se constate dans toutes les unités de temps. Les supports et résistances sont des repères généralement efficaces.

Même s'il y a débat quant à l'application de l'analyse graphique aux OPCVM, une tendance est une tendance. elle résulte de nombreux facteurs ....mais seul le résultat nous importe.

Je partage mon expérience qui s'est enrichie au fil du temps. Les échanges ouvrent des portes vers de nouvelles analyses. J'en profite moi-même en formalisant mes réflexions et j'en fait profiter les autres.

 

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