20/03/2016 - la chasse aux frais - AFER est-il intéressant ?

Régulièrement on se pose la question des frais sur les contrats assurance vie.

voici un comparatif succinct AFER et LINXEA

contrat AFER :

lien afer : http://www.epargne-retraite.com/AFER/les-frais-chez-AFER.htm

contrats Linxea (dans la majorité des cas) :

• frais entrée  : 0
• frais gestion : 0,6%
• frais arbitrages : gratuits

commentaire :

A performance brute égale, le seuil d'indifférence ( résultats semblables à 15 ans pour des frais d'entrée AFER de 2% - on doit pouvoir obtenir 1% et le seuil d'indifférence est alors à 8 ans). Au-delà le contrat AFER s'avère plus interessant. voir cliché ci-aprés

Notons que Afer ne prévoit qu'un arbitage gratuit par an.

La valeur liquidative et les opérations AFER sont à pas hebdomadaire, ce qui peut être pénalisant.

conclusion : pour ceux qui sont peu actifs dans la gestion de leurs contrats(arbitrages), le contrat AFER est un bon produit sur le long terme.

Il s'est enrichi au fil du temps de formules dynamiques (SFER, immobilier, PME, émergents....)

avertissement : je n'ai aucun intérêt personnel avec AFER sauf celui que je suis un vieux adhérent satisfait et qui détient aussi des contrats LINXEA

ajout le 25/03/2016 :

A un moment où la performance des fonds en euros s'érode, les fonds immobiliers constituent une  alternative à l'instar des SCPI ou autres.

Voici ci-dessous une vue comparative des fonds respectifs AFER et SPIRICA.

Afer lance actuellement le fonds AFER IMMO2.

1er frais arbitrage annuel : gratuit, le suivant 0,2%

Les autres frais sont classiques :

frais d'entrée : 2% négociables auprés de son correspondant local

frais de gestion : 0,475% intégrés dans la performance annuelle nette

Sur le long terme les frais de gestion font partiellement la différence en terme de performance !

Pour ceux qui ont déjà un contrat AFER, avec une poche dans le fonds en euros, il y a une opportunité d'arbitrer.