02/02/2018 - remontée des taux d'intérêts - que faire ?

Je reprends ici la question posée par l'une des fidèles abonnées "privilège" et mes éléments de réponse

"Pourriez-vous nous proposer  quelque chose pour jouer la remontée des taux  ?"

La question posée est bien d’actualité.

Effectivement, les marchés sont perturbés par la perspective de remontée des taux longs et ce malgré les bons résultats des entreprises

Le rendement des obligations à taux fixe baissent automatiquement.

L'expression  « jouer » me parait délicate à mettre en œuvre.

Je serais plutôt dans une optique d’adaptation de notre gestion pour préserver le capital et profiter des opportunités sur le temps long.

Rien de bien nouveau dans les possibilités :

Il faut réduire ses placements en obligations ; typiquement les fonds euros classiques.

-Conserver les fonds euros avec une composante immobilière.

-Re investir dans les obligations à taux variables et dans les actions.

L’accès aux Obligations à taux variables n’est pas aisé.

Personnellement je fais confiance aux gestionnaires de fonds flexibles à dominante  « obligation » typiquement INVESCO et M&G ou autres .

En complément, investir dans les fonds flexibles à dominante "action" comme sextant grand large……

Par ailleurs, il ne faut pas oublier l’investissement immobilier SCPI(de bureaux) ou en direct en locatif. Les entreprises dégagent du résultat et peuvent s'installer dans des bureaux aux nouvelles normes environnementales !

Pour les foyers qui sont au taux marginal d’imposition de 30%, emprunter le maximum pour un achat en PINEL bien choisi près de chez soi. 

L’assurance-crédit est élevée plus on avance dans l’âge. En fonction de sa situation et son âge il faut regarder cela de prés. Dans les cas d'un couple proche ou en retraite, l'assurance credit est une bonne protection (remboursement du capital restant dû par l'assurance en cas de risque avéré)

Je confirme donc encore qu’il faut sortir significativement des fonds en euro classique.