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8 septembre 2016 4 08 /09 /septembre /2016 20:17
8/09/2016 - Température

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6 septembre 2016 2 06 /09 /septembre /2016 17:40

Dégradation de la température court terme sur SPX500.

La consolidation depuis plusieurs séances se traduit par un rapprochement des moyennes mobiles entre elles.

Pour être valide, ce signal doit être confirmé dans les prochaines séances.

6/09/2016 - Température

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4 septembre 2016 7 04 /09 /septembre /2016 06:57

Chaque situation est un cas d'espèce.

Etudions un cas particulier :

Couple de 69 ans chacun, avec deux enfants.

Au 1/09/2016 le Patrimoine de 2 millions d'euros comprend 800.000€ de contrats d'assurance vie répartis pour moitié sur chacun des conjoints. La clause bénéficiaire est standard : le conjoint ou à défaut les enfants nés ou à naitres.

Chacun des conjoints dispose donc de contrats d'assurance vie pour un total de 400.000€.

 

Le couple a fait des donations à ses deux enfants récemment, en épuisant l'abattement de 100.000€ pour chacun.

 

Compte tenu des revenus récurrents(2 pensions de retraite puis réversion au survivant lors du premier décès, revenus immobiliers locatifs ou SCPI en direct ) le survivant, quel qu'il soit, disposera de suffisamment de revenus sans ponctionner ses assurances vie.

 

L'assurance vie est donc conçue dans une optique de transmission successorale.

 

1er cas :

Au premier décès en 2016, et sur ce niveau d'avoirs financiers de 2 millions €, le survivant devrait se désister d'un certain nombre de contrats de son conjoint défunt dont il est bénéficiaire.

Il pourrait viser à détenir idéalement in fine 2 fois 152.500€. soit 300.000€.(d'ores et déjà il sera au-dessus puisqu'il détient à son nom, 400.000€ en assurance vie !)

 

Dans ces conditions, le survivant se désiste donc de 300.000€  qui lui viennent de son conjoint décédé en faveur de ses deux enfants (plafond en franchise de droits). il conserve donc 100.000€ qui s'ajoutent à ses 400.000€

En préalable, le couple aura ouvert plusieurs contrats de préférence chez plusieurs assureurs (diversification).

Après l'opération :

Le conjoint survivant dispose de 400.000€ d'assurance vie et de 100.000€ qui lui viennent de son conjoint pré-décédé soit un total de 500.000€.

Les deux enfants reçoivent, par désistement, 150.000€ chacun.

Le conjoint survivant, verse les 100.000€ reçus sur de nouveaux contrats à son nom.

A ce moment, le conjoint devrait modifier la clause bénéficiaire en rajoutant les petits enfants.

A son décés (capital de 500.000€ au moins), chacun des deux enfants reçoit 250.000€.

Pour minimiser la fiscalité, ils pourraient se désister de 250.000€-150.000€(plafond en franchise de droit)= 100.000€ pour éviter la fiscalité au dessus des 152.500€. Leurs enfants recevraient leur quote-part des 100.000€.(soit 50.000€ chacun, si les enfants du souscripteur ont eux même 2 enfants)

 

2ème cas : "versements aprés 70 ans"

Le couple continue de vivre...!

Aprés 70 ans, le couple, continue des versements sur les contrats jusqu'à 2 fois 30.500€ pour chacun. Ces sommes s'ajoutent aux avoirs.

Ils peuvent verser des montants plus importants ; surplus aux (2 fois 30.500€ ) 71. 000€ qui seront rapportés aux successions respectives.

Le capital augmentant, les enfants doivent bien considérer et se préparer à l'application du désistement aux décés des parents. (cf cas 1)

 

nota : Pour les versement aprés 70 ans, les intérêts ne sont pas taxés.

Seuls les versements , aprés déduction des 30.500€ sont soumis aux droits de succession.

 

ce qu'il faut retenir :

-bien analyser les besoins financiers du couple de retraité à deux et en veuvage.

-prévoir la clause bénéficiaire : conjoints à défaut enfants voire petits enfants

-les conjoints doivent se préparer au désistement lors du décés de l'un d'entr'eux.

-les enfants bénéficiaires potentiels doivent se préparer aussi au désistement.

-le dépassement des 70 ans ne doit pas être un frein à de nouveaux versements

 

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3 septembre 2016 6 03 /09 /septembre /2016 20:47

La résistance des 4500 points sur le CAC vient d'être franchie allégrement vendredi 2 septembre. Les algorithmes ont certainement déclenché des ordres stop d'achat.

La hausse de vendredi devrait être suivie d'une consolidation.

Il faudra surveiller comment le marché va défendre ce niveau.

Au plan économique rien de nouveau. Les indicateurs US vont dans le sens d'un statut quo de la FED sur la remontée des taux d'intérêts.

La ratification de la COP21 par les US et la CHINE ouvre des possibilités de croissance pour les entreprises "transition énergétique"

 

nos UC :

L'impact de la journée de vendredi n'est pas encore intégré dans les valeurs liquidatives. les champions caracolent en tête.

Keren essentiel C toujours en verve.

 

mes conseils : Rester dans le train de la hausse pour en capter le potentiel tout en surveillant les retournements pour sécuriser les gains.,

 

2/09/2016 - Impulsion haussière enclenchée sur les 4500 points du CAC
2/09/2016 - Impulsion haussière enclenchée sur les 4500 points du CAC
2/09/2016 - Impulsion haussière enclenchée sur les 4500 points du CAC
2/09/2016 - Impulsion haussière enclenchée sur les 4500 points du CAC

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3 septembre 2016 6 03 /09 /septembre /2016 20:03
3/09/2016 - Température

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31 août 2016 3 31 /08 /août /2016 05:47

Le marché va dans le bon sens.

 

ma demande :

Pour ceux qui consultent ce post journalier "température", pourriez vous indiquer en commentaire votre avis sur l'utilité de cette information "température"

De plus, que pensez vous des signaux fournis par le robot ?

tout autre avis est le bienvenu

je suis prêt à tout entendre... j'ai besoin de feed back pour conforter mes approches

merci d'avance

30/08/2016 - Température et signaux robot
30/08/2016 - Température et signaux robot

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29 août 2016 1 29 /08 /août /2016 20:29

Les températures chaudes se généralisent. C'est très bon signe pour la suite

 

signaux du robot bruts : voir tableau ci- après

29/08/2016 - Température
29/08/2016 - Température

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27 août 2016 6 27 /08 /août /2016 06:34

Semaine sans relief.

Les membres de la FED nous préparent à une prochaine remontée des taux au travers de leurs interventions vendredi à la conférence monétaire de Jackson Hole dans le Wyoming (ouest).

Aprés clôture de 17h30 des places européennes à 4442(CAC40), les indices se sont dégradés pour revenir sur les 4420(CAC) à 22 heures.

Les marchés sont sans direction.

Faut-il pour autant verser dans le pessimisme ?

Je ne le crois pas tant que les "grosses mains" interviennent pour tenir les niveaux actuels en contrant les petits spéculateurs

 

nos UC :

Dégradation sur la semaine de nombreuses UC avec quelque sMM150 enfoncées. Keren essentiels C reste toujours insolente dans son trend haussier.

 

mes conseils :

Je pense que l'on pourrait se fier par exemple à l'indice cac40.

Acheter le tracker cac40 ou eustx50 aprés clôture sur les 4400 points(cac) et vendre sur les 4470 points ; soit un delta presque 1,5%

....pas mal pour engranger progressivement à chaque aller retour une performance double de celle du livret A

 

 

 

27/08/2016 - Essuie glace entre les 4000 et 4500 points du CAC40
27/08/2016 - Essuie glace entre les 4000 et 4500 points du CAC40
27/08/2016 - Essuie glace entre les 4000 et 4500 points du CAC40
27/08/2016 - Essuie glace entre les 4000 et 4500 points du CAC40

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24 août 2016 3 24 /08 /août /2016 19:41

Pas fameux.

24/08/2016 - Température

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21 août 2016 7 21 /08 /août /2016 16:43

 conseil : on attend un retournement MACD pour se renforcer.

 

je joins le graphe de AASU(asie hors japon) qui montre la puissance du parcours haussier depuis fin janvier 2016 avec quelques +30% de gains.

21/08/2016 - les ETF jouent la même musique.....
21/08/2016 - les ETF jouent la même musique.....

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  • : Gestion des UC en Assurance Vie en utilisant l'analyse technique simplifiée - contact MP : tradinglicoudedou@hotmail.com
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Depuis plus de 15 ans, je m'intéresse au suivi des marchés financiers en m'appuyant sur l'analyse graphique. De formation scientifique, vous comprendrez que le concept de moyenne mobile ou autres MACD puisse avoir pour moi un sens technique.

La tendance se constate dans toutes les unités de temps. Les supports et résistances sont des repères généralement efficaces.

Même s'il y a débat quant à l'application de l'analyse graphique aux OPCVM, une tendance est une tendance. elle résulte de nombreux facteurs ....mais seul le résultat nous importe.

 

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