8/12/2022 - Les frais dans l'optimisation de notre gestion de votre patrimoine

 A un moment où les les performances des fonds en euros et des UC sont en berne, le poids des frais prend une importance significative. 

A des rendements actuels faibles on vient retirer des frais en % du capital.

De toute évidence, pour ceux qui n'auraient pas tout compris voici un exemple :

Votre fonds en euro vous sert 1,5% de rendement prélèvement sociaux déduits

A cela, votre assureur vous prélève 1% de frais de gestion. 

Il vous reste un rendement net de 0,5%. 

C'est ce qui pourrait se passer en 2022 dans de nombreux contrats. Je vous laisse apprécier la différence négative avec le livret A ou le LDD. (actuellement le taux du livret A est de 2% et une revalorisation interviendra le 1er février 2023 avec la règle d'alignement sur l'inflation)

Fort de cela voici les postures à recommander : 

- examiner vos contrats d'assurance vie et appréciez le montant global au regard de vos objectifs (successions) . N'oubliez pas que la transmission successorale entre époux est exempte de taxation. 

- si vous le pouvez, soldez votre contrat à AV à 1% de frais ou plus pour un contrat à 0,5%

- arbitrez progressivement votre fonds en euros pour des UC (je recommande encore et toujours l'ETF monde)

- dés lors que vous avez rempli vos objectifs en montant dans vos assurance vie, placez vos économies dans les PEA de Madame et Monsieur en investissant toujours sur le même support ETF monde (propre au PEA) et des actions de fonds de portefeuille comme AIR LIQUIDE

- si vous avez un bon Plan Epargne Entreprise n'hésitez pas. Le blocage des versements sur 5 ans est largement compensé par des frais de transaction à zéro et des frais de gestion à zéro

En synthése, vous devez avoir les meilleurs contrats d'assurance avec des montants ajustés à votre objectif (j'insiste au regard des frais de gestion).

Puis votre PEE avec valorisation journalière des parts et effet de l'arbitrage à J+1

Enfin vous bouclez avec vos PEA 

L'épargne de précaution 3 à 6 mois de revenus mensuels en livret A et LDD

Vous voilà équipés pour le moyen long terme.

Vos projets sont a financer par le crédit,  si vous le pouvez .