Le sujet de l'allocation vient régulièrement dans les échanges sans que l'on puisse en sortir par des conclusions claires pour chacun.
Les MORNINGSTAR, QUANTALYS, ROTHSCHILD, YOMONI.....définissent des profils et des allocations dont on n'y trouve pas toujours son compte en terme de compréhension préalable et dans le constat des résultats de performance.
Je me suis livré à une petite étude pour éclairer ma lanterne. j'ai utilisé le robot avec calcul d'un score de performance pour interclasser les fonds plus facilement.
Le premier problème est souvent que l'on regarde surtout le passé et peu ou difficilement l'avenir car la prévision se trompe toujours. De plus l'information passée est toujours la plus accessible.
j'ai segmenté le périmètre d'analyse en deux poches d'analyse :
- Poche Spéculateur - PS - fonds les plus performants sur le court terme
- Poche Investisseur - PI - fonds avec performance court terme moins forte mais avec une performance long terme de bon niveau. Fonds qui me sont les plus familiers
et l'exercice a été réalisé sur deux types de produits les UC et les ETF
nota : j'ai considéré les ETF du contrat LINXEA AVENIR ; contrat le plus fourni en ETF
La liste des UC est celle du contrat LINXEA AVENIR. Je retiens d'abord la catégorie, puis le fonds le plus performant dans la catégorie.
Résultats sur 1 an et 3 ans :
Il y a peu de différence dans les résultats entre ETF et UC, ce qui ne démontre pas la suprématie de la gestion passive.(ETF)
La pondération ou l'équi-répartition dans chacune des listes donne le même résultat.
La poche spéculateur donne de meilleurs résultats dans la plage des durées considérées .
extrait de résultats sur les UC.
Nota : sur le contrat linxea avenir les frais de transactions sur ETF sont de 0,1%
Dans ce contexte, je privilégie l'investissement en UC "PS"en équi-répartition. dans les contrats assurance vie
Compte tenu de la configuration actuelle de mes contrats, j'ai choisi le contrat LINXEA VIE.
A partir de la liste des catégories choisies plus haut, je retiens dans le contrat LINXEA VIE le fonds le plus performant dans chacune des catégories. (utilisation du score fourni par le robot)
Nombre initial de fonds PS : 7
Les ETF seront réservés au PEA.
Le pas d'actualisation sera de court terme. Mensuel voir trimestriel
Démarrage prochainement sur un contrat LINXEA VIE
Les abonnés "privilège" recevront l'information des manœuvres au fil de l'eau.
Voici la structure actuelle du fonds linxea qui va faire l'objet des manœuvres d'arbitrage
Les abonnés "privilège" recevront l'information des manœuvres de création et de gestion au fil de l'eau.
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