Le graphe de ETF monde et le Backtest sur une période qui couvre le dernier KRACH de 2020

avec une mise au départ de 10.000€

Sur la période de 5 ans, la performance de la stratégie « peur du krach » est de 141% alors que celle qui consiste à acheter au départ et à conserver contre vents et marées (BUY and HOLD ) s’établit à 96%. Cette dernière reste malgré tout acceptable.

Hypothèse :

Et si à compter ce jour, un nouveau krach s’enclenchait ?

En aplication de la stratégie "peur du krach", la perte vue d’aujourd’hui serait alors de 24122 X 9,5% = 2291€

Après krach éventuel dans les prochains jours, la performance depuis l’achat initial serait alors de 141%-9,5%=131,5% ; niveau tout à fait convenable

Conclusion :

La stratégie « peur du KRACH » s’avère pertinente.

Elle se comporte comme une assurance pour limiter les effets négatifs du krach.

Elle offre l’opportunité de revenir dans le marché dans de bonnes conditions.

l’ETF monde est un excellent produit diversifié à la fois géographiquement et sectoriellement

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Voici mon approche pour cerner la problématique d'élaboration de son allocation dans son portefeuille ASSURANCE VIE et de gestion dans la durée

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En France, le débat sur la dette revient régulièrement dans l’actualité, notamment lors des périodes budgétaires et des révisions de notations des pays par les agences éponymes.

Le climat médiatique s’enflamme sur ce sujet sensible qui concerne la planète entière.

Voir ci-dessus un tableau qui objective la situation

Le ratio dette/PIB augmente partout entre 2000 et 2024.

On note de grands écarts suivant les pays

La palme va au japon avec 252%

Avec 111% la France est presque 2 fois l’Allemagne (64%) et légèrement moindre que les US avec 127%

Observez les évolutions entre 2000 et 2024. La France double, UK triple, US plus que doublement, Allemagne double.

De cette analyse je retiens qu’aucun pays n’est vraiment vertueux.

Pensons au poids du remboursement de la dette qui nécessite de rouler les emprunts à l’infini. Ces derniers consomment de l’argent sans contribution à la richesse sauf celle des prêteurs surtout en période de taux élevés !

A ce moment de vote sur les budgets dans les communes et de campagne pour les élections européennes j’espère que les débats sur ce sujet ne tourneront pas à l’invective et aux promesses démagogues. Il y a forcément une place pour les arbitrages et renoncements. Cela demande un certain courage qu’il faut assumer.

Vaste sujet !

Bonne réflexion

Le couple MADERES souhaite prendre une initiative dans le grand mouvement haussier actuel. 

voici l'analyse qu'ils font : 

Depuis quelques temps avec des fonds en euros qui sont à la cave, un engouement se développe pour les obligations.

On gardera en mémoire que les fonds en euros sont constitués d’obligations quelquefois anciennes et dont la performance s’est érodée avec la remontée des taux.

Ainsi, les nouveaux fonds en euros offrent de meilleures performances relatives étant investis sur des obligations récentes.

Ils  ne retiennent pas d’ouvrir un nouveau contrat assurance vie

Ils cherchent encore à arbitrer leurs fonds en euros sur leurs contrats existants mais le marché des actions leur semble surévalué.

Ils regardent donc du côté des obligations

Après analyse, ils considèrent que les obligations à taux variables de la maison MG sont les mieux adaptées au contexte. (cf tableau ci-après)

Les gestionnaires ont un réel savoir-faire qui minimise les taux de défauts et qui peuvent être entre 1,5 et 2%.

Les cours tiennent compte de ces défauts

La performance sur 1 an est de l’ordre de 11% (2 fois 5,52% sur 6 mois)

Ils ne retiennent pas Carmignac Credit 2027 qui est un fonds à formule pouvant être remboursé avant l’échéance.

Ils vont donc poursuivre leurs arbitrages progressivement vers M&G (LUX) GLOBAL FLOATING RATE HIGH YIELD FUND A-H EUR CAP

Ils détiennent une belle ligne de ce fond ; soit 5% de leur portefeuille en assurance vie. Celle-ci a été constituée par des arbitrages progressifs de fonds en euros.  

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le constat : je reprends mon commentaire à l'instant dans un forum

Je constate, et je ne suis pas le seul, que l'education financière est inexistante.
A dire d'expert,
pour 70% des personnes la gestion du patrimoine ne les interesse pas
pour 25%, à des degres divers, ces personnes s'y interessent mais restent passives
pour 5% c'est une demarche importante. Elles s'impliquent avec des fortunes diverses.
les 5% se répartissent :
  -en 2,5% de gestion pilotée
  -et 2,5% de gestion libre.
Il faut dire que la volatilité des marchés implique une gestion particulière de son mental.
Et cela ne vient qu'au fil des expériences heureuses et malheureuses sans se décourager. On ne sait pas gérer le risque correctement.....donc on s'abstient !
Au final c'est la bérésina.
Et pourtant, en restant simple on peut être efficace...
 

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