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21 octobre 2017 6 21 /10 /octobre /2017 08:27

Des avancées dans la réforme fiscale propulsent Wall Street à des records. Les autres places en profitent dans une moindre mesure.

A coté de cela, certains  observateurs se demandent  si les US ne sont pas en fin de cycle économique. En tout cas, il reste pertinent de rester investi  partiellement sur les US…..Si les US toussent, les autres places de la planète s’enrhumeront aussi !

Les anglais sont envahis par le doute dans la difficulté du BREXIT.

Les catalans espagnols voudraient imiter les anglais dans une autre forme d’indépendance

En France l’équipe Macron déroule son programme dans la grogne qui perd de sa force.  Loi travail, ISF/IFI  animent la rue.  Tout changement rend fébrile...c’est bien un mal français.

Depuis bien longtemps, nous n’avions eu des températures chaudes tous azimuts. On ne va pas s’en plaindre !

La volatilité sur le CAC40 est toujours plus forte que celle du DJIA.

Certains gérants vendent aux niveaux actuels alors que d’autres achètent pour essayer de rattraper leur absence sur le marché.

Bien malin est celui qui peut dire quel sera le nouvel équilibre...Toutefois tant que les perspectives d’amélioration de la situation économique seront positives et que TRUMP/KIM JONG-UN resteront calmes les marchés tiendront.

Nos UC :

Le tableau est au vert. Quelques moyennes mobiles sont enfoncées dans les hésitations actuelles.

La gestion ETF (portefeuille allocation ETF  +5,92%) donne satisfaction en comparaison à celle du TOP10 rotations sectorielles ( +5,31%) qui reste acceptable.

Mes conseils : inchangés

On maintient les positions avec un œil de surveillance car tout reste possible

Stratégie de BUY and HOLD. « On a acheté ..on conserve »

 

21/10/2017 - Les US toujours aussi solides

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18 octobre 2017 3 18 /10 /octobre /2017 07:20

Les données sont issues de l'outil du portail LINXEA qui est connecté aux bases de données MORNINGSTAR. 

Les données sont extraites sur le contrat LINXEA EVOLUTION (compte tenu de la limitation d'importation à 500 lignes)

Je calcule un score qui pondère les différentes performances pour un fonds donné, sur lequel je trie.

 

la Chine mène le bal !

 

18/10/2017 - les secteurs les plus performants dans le passé récent

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15 octobre 2017 7 15 /10 /octobre /2017 17:31

Très clairement dans une tendance haussière de moyen terme, les marchés restent hésitants malgré tout à court terme .

Tout se passe comme si les opérateurs avaient engrangé la performance souhaitée et attendent le 31 décembre en  empêchant toute baisse significative.

Ainsi, la volatilité est faible et les volumes à l’étiage. Il faudrait une nouvelle clivante pour créer un fort décalage des cours...ce qui peut toujours arriver avec un D. TRUMP encore surprenant dans sa position avec l’accord nucléaire iranien.

Le Nord coréen s’est calmé pour l’instant.

Nos UC :

Peu d’évolution de la situation des UC d’une semaine sur l’autre. 

Les portefeuilles TOP10 et allocation ETF dans PEA sont actualisés.

Le TOP 10 délivre une performance intéressante avec 5,35%(depuis sa création le 7/02/2017)….quasi étale sur la semaine

L’allocation ETF dans PEA se rétablit encore avec  quasiment +6%.

Mes conseils : inchangés

On maintient les positions avec un œil de surveillance car tout reste possible

Stratégie de BUY and HOLD. « On a acheté ..on conserve »

 

Nota : Boursorama a changé de plateforme d’accès internet. Les graphiques dynamiques ont abandonné ADOBE FLASH ce qui règle les problèmes rencontrés ces derniers mois avec les navigateurs MOZILLA, CHROME...Néanmoins, le nouvel outil graphique dynamique reste à perfectionner pour éviter une utilisation fastidieuse. Je n’ai pu accéder à la nouvelle plateforme qu’avec mon compte client BOURSORAMA et non pas avec mon compte invité.

 

15/10/2017 - Hésitation sur les sommets

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8 octobre 2017 7 08 /10 /octobre /2017 09:40

La mise en place de la FLAT TAX et de l'IFI (en remplacement de l'ISF) font réfléchir le couple de retraités "Madère".

Ils ont deux enfants et de gros contrats assurance vie proches des 600.000€ en valorisation totale.

Ils ont de l'immobilier (résidence principale, locatif et résidence secondaire)

La poche immobilière en direct est encore loin du seuil de l'IFI.

ils sont imposés à l'IRPP au taux de 30%.

Après étude, ils envisagent de se lancer dans l'achat d'un appartement en PINEL pour le louer.

On leur parle de taux bas de crédit, d'amortissement déductible et de réductions du bénéfice foncier, d'effort de trésorerie(effort d'épargne).....etc

Monsieur MADERE fait des simulations détaillées pour bien comprendre la mécanique.

Prés de chez lui un programme de construction d'appartements est lancé...

En ordre de grandeur,

Il vise un 2 pièces - 40m2 - avec parking - 215.000€...il empruntera tout sur 15 ans au taux actuels. avec un PINEL de 12 ans - revalorisation annuelle des loyers : 1% - revalorisation annuelle du bien : 1%

loyer plafonné à 588€

amortissement PINEL cumulé  : 46.800€

effort de trésorerie cumulé  : 138.000€. Leur épargne actuelle disponible, leur permet de supporter cet effort.

au bout de 15 ans il revendra son bien : 259.000€

son gain sera alors de : 121.000€

il devra s'acquitter de la taxation de la plus-value : 539€

Le TRI de l'opération s'établit à un peu plus de 9%

Une certaine façon de regarder les choses : avec un apport progressif net de 138.000€ le couple acquiert un appartement qui vaudra 259.000€ dans 12 ans

Le couple considère que c'est un bon plan même si les hypothèses sont un peu dégradées. Pour plus de tranquillité ils opteront pour les assurances carence et latence qui impacteront d'autant le TRI.

Diversification obligé !

 

nota : reste à voir le banquier pour vérifier ses bonnes dispositions vis à vis des deux retraités!

 

 

 

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8 octobre 2017 7 08 /10 /octobre /2017 09:36

Après un été relativement calme contrairement aux habitudes, les marchés abordent le dernier trimestre avec confiance.

Les US sont au plus haut. Ils entrainent le reste de la planète. Combien de temps cela va durer ? Personne ne le sait.

En France les ordonnances se mettent en place. La FLAT TAX oblige à reconsidérer sa posture. L’assurance vie perd quelques atouts. Elle reste encore à n’en pas douter, un bon outil incontournable dans la stratégie des successions patrimoniales.

Le DJJ a progressé de manière linéaire sur les 5 derniers jours. Le CAC n’évolue quasiment pas avec plus de volatilité. 

 Les températures repassent à « Chaude » pour le court et moyen termes. C’est plus contrasté pour le long terme. Les US donnant le LA, il convient de surveiller l’évolution dans les plus hauts actuels.

Nos UC :

Rétablissement des secteurs qui avaient consolidé récemment. La RUSSIE revient lentement dans le rang des haussiers à court terme sans avoir rattrapé sa contre-performance du 1er semestre.

Le TOP 10 délivre une performance intéressante avec 5,66%(depuis sa création le 7/02/2017)….

L’allocation ETF dans PEA se rétablit avec  +4,89%.

Mes conseils : inchangés

Notre patience est récompensée.

On maintient les positions. Quelques achats de renforcement peuvent être tentés.

Stratégie de BUY and HOLD. « On a acheté ..on conserve »

 

8/10/2017 - Hausse affirmée dans une volatilité réduite

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23 septembre 2017 6 23 /09 /septembre /2017 20:19

Nous avons l’impression que le temps des tergiversations est dépassé. Tout se passe comme si  la réalité économique avec une croissance même faible s’imposait aux marchés.

L’optimisme est quelque peu restauré….pour l’instant.

Les banques centrales poursuivent leur accompagnement sans heurt.

Les échanges verbaux entre la Corée du Nord et les US se durcissent. Les observateurs s’habituent.

En France, les ordonnances sur la loi travail sont prises. La  France Insoumise nous convoque dans la rue…..

La FLAT TAX  30% nous est promise pour la semaine prochaine.

Concernant les assurances vie, l’annonce me parait claire pour les épargnants qui disposent aujourd’huii (tous contrats confondus) d’un total inférieur à 150.000€ pour une personne seule et 300.000€ pour un couple. 

Je dois avouer que pour les épargnants qui disposent d’avoirs (stocks) supérieurs à ces plafonds je n’y voit pas très clair. Comment sera considéré le stock historique supérieur au plafond ?

Dans tous les cas, même si la mesure est simple, on n’échappera pas à l’usine à gaz .  Il faudrait une mesure ultra simple pour éviter cela...ce qui est inconcevables dans le pays gaulois.

 

je fais quoi ? 

Il y a quelques jours, j'ai lancé un rachat partiel sur un contrat ancien de plus de 8 ans dans la limite de 9250€ d'intérêts . 

Ce contrat est relativement chargé en frais. Je le conserve avec le solde minimal. 

je viens de ré investir le montant racheté(donc avant le 27/09 FLAT TAX) sur LINXEA VIE  par prélèvement et en équi-répartition

  • ID France Smidcaps C
  • INVESCO Pan Europ High Inco E
  • KEREN Essentiels C
  • LYXOR ETF MSCI Emerging Mkt A
  • LYXOR Ucits ETF MSCI World

Vous noterez la présence de 2 ETF dans la liste. 

Finalement je purge la plus value dans la limite de 9250€ d'intérêts et je ré-investis avant le 27/9 pour me prémunir de surprises FLAT TAX.

 

 

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16 septembre 2017 6 16 /09 /septembre /2017 17:33

Le redressement de cette semaine est de bonne augure.

Après un été, somme toute sans correction profonde, cette rentrée donne des indications intéressantes et les perspectives de hausse pour les marchés autres que US sont encourageantes.

Cela dit, si les US venaient à corriger, ce qui n’est pas impossible compte tenu des plus hauts actuels et de la fin probable de la hausse dans le cycle économique, les autres places marqueraient le pas.

Donc rien n’est acquis ...

En France, le gouvernement met en en œuvre le programme MACRON. Les citoyens ne considèrent  que les effets négatifs immédiats pour leur portefeuille et ne voient le verre qu’à moitié vide

L’application de la FLATAX de 30% est dans les derniers ajustements. Nos contrats assurance vie seront concernés

Je pense toujours que les marchés européens conservent un potentiel de hausse.

Les températures s’améliorent nettement à court terme.

Nos UC :

Amélioration après la consolidation

Le TOP 10 s’apprécie  avec 3,39%(depuis sa création le 7/02/2017)….

L’allocation ETF dans PEA affiche la situation de vendredi soir du fait de la cotation en continu de ces produits est s’apprécie avec +2,18%.

Mes conseils Notre patience est récompensée. On maintient les positions. Quelques achats de renforcement peuvent être tentés en privilégiant l’énergie notamment, les financières et les émergents.

Stratégie de BUY and HOLD. « On a acheté ..on conserve »

 

16/09/2017 - Retournement haussier

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11 septembre 2017 1 11 /09 /septembre /2017 19:24

Préambule :

Il faut être clair sur ses objectifs. Notamment, il est important de déterminer si on veut spéculer (court terme) ou bien si on veut dégager de la performance sur le long terme.

 

A cela, il faut mettre en regard les moyens (outils, temps consacré..) et les risques de perte en capital.

 

In fine, la performance du spéculateur n'est pas forcément meilleure que celle de l'investisseur.

 

Aujourd'hui, le contexte d'évolution de la fiscalité impose de revisiter ses pratiques et ses choix de produits (l'assurance vie n'est peut être plus le produit performant que nous avons connu avec les fonds en euros).

 

Il ne faut plus refuser par principe l'investissement en actions !

 

l'expérience :

De mon expérience personnelle, trading sur plateforme CFD, gestion plutôt passive d'un PEA et d'un compte-titre, des avis recueillis de-ci de-là, j'affirme que dans une optique long terme le BUY and HOLD actif se révèle performant.

De quoi s'agit-il ?

 

parti retenu :

je retiens :

-le principe de l'investissement progressif de long terme dans le PEA.

-la stratégie buy and hold (j'achète et je conserve sauf enfoncement d'une moyenne mobile très longue ou décrochage brutal (-10% en quelques jours sur évènement exceptionnel). Dans ce dernier cas, je vends.

- disposition d'un capital de départ suffisant pour encaisser une baisse relativement profonde par rapport au prix d'achat

-j'achète la valeur concernée pour 2000€ sur chaque retournement après une baisse significative.(investissement progressif) - On peut réduire le montant de l'achat à 1000€. Dans ce cas la performance finale en pourcentage sera identique (mais non en valeur absolue)

 

Méthode d'investigation :

Je choisis de grandes valeurs plus que trentenaires et qui composent le CAC40. Cette étape est très importante.

je les "backteste" (outil PROREALTIME) avec un algorithme dont le principe est le suivant : 

unité de temps  : Jour

indicateur de gestion : MACD avec des paramètres qui filtrent suffisamment pour n'obtenir qu'une dizaine à une vingtaine d'achats sur 10 ans. soit un maximum cumulé de 20000€ par action. Les performances en pourcentage sont bien évidemment identiques avec des achats calibrés à 10€.

 

Les résultats sont interessants :

Entre le 7/09/2007 et le 7/09/2017 soit sur 10 ans : (cette période inclut le Crack de 2008- 2009), voici les résultats. Sur toute la période, je n'ai réalisé aucune vente

-liste de valeurs et performances

-Du fait des achats progressifs, partant de la performance sur 10 ans, j'observe la répartition des achats réalisés dans l'intervalle et j'estime à dire d'expert un temps moyen fictif (exemple 3 ans) pour évaluer la performance annualisée.

 

 

10/09/2017 - réflexion sur une strategie boursiere dans le temps long

rappel : un rendement de 7% par an en moyenne permet de doubler sont capital sur 10 ans soit +100%...vous pouvez apprécier les résultats ci-dessus sur cette base.

 

Tableaux

vos commentaires sont les bienvenus !

 

Nota : je poursuis mes investigations et j'espère diffuser aux abonnés privilèges un suivi opérationnel de cette stratégie.

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10 septembre 2017 7 10 /09 /septembre /2017 20:31

je suis désolé de ce contre-temps

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10 septembre 2017 7 10 /09 /septembre /2017 07:25

article retiré pour mise au point....

 

 

 

 

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  • : Gestion des UC en Assurance Vie en utilisant l'analyse technique simplifiée - contact MP : tradinglicoudedou@hotmail.com
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Depuis plus de 15 ans, je m'intéresse au suivi des marchés financiers en m'appuyant sur l'analyse graphique. De formation scientifique, vous comprendrez que le concept de moyenne mobile ou autres MACD puisse avoir pour moi un sens technique.

La tendance se constate dans toutes les unités de temps. Les supports et résistances sont des repères généralement efficaces.

Même s'il y a débat quant à l'application de l'analyse graphique aux OPCVM, une tendance est une tendance. elle résulte de nombreux facteurs ....mais seul le résultat nous importe.

 

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